Produse și Servicii Bancare

Bancile ofera clientilor sai 3 tipuri principale de servicii:

1.deschiderea de conturi bancare de diferite tipuri

2.facilitati de imprumut(de credit)

3.servicii privind transferul fondurilor

1. valuta

2. cecuri de calatorie

3. plati privind derularea chelutielilor

4. incasarea taxelor si a amenzilor

5. consemnarea de depozite

6. servicii de executor testamentar

7. casete pt pastrarea valorilor

8. seifurile

9. banca la domiciliu

10. depuneri peste noapte

11. eurocecurile

12. asigurarea de calatorie

Produse bancare

- se impart si sunt structurate in 2 mari categorii

1.servicii si produse clasice

2.produse si servicii speciale

In categoria produselor clasice se includ produsele ce sunt legate nemijlocit de exercitarea functiilor traditionale atribuite bancilor in economie.Ele exista atat in practica, cat si in teorie bancara unde se utilizeaza conceptul clientul nostru , stapanul nostru,etc.Din acest motiv sau introdus asa numitele produse si servicii bancare.Scopul lor fiind de a furniza clientului mijloacele si tehnicile utilizate, suportul bancar pentru a implemnta o strategie de piata puternica si competitiva.

Conturile bancare

Conturile bancare au urmatoarele caracteristice specifice dintre care cele mai importante sunt urmatoarele:

1. trecerea din proprietatea bancii in proprietatea unui client a unui credit acordat de banca si inregistrat intr-un cont.

2. marea majoritate a informatiei-bani reflecta schimburile de proprietate a activelor financiare

3. trecerea din proprietatea clientului in cea a bancii pin inregistrarea in cont a ratelor de credit rambursate cat si a dobanzii aferente si a comisioanelor cuvenite banciilor

4. efectuarea de alte operatiuni decat depozite si credite cum ar fi: garantii,operatiuni in valuta,operatiuni cu titluri de valoarea.

Contul bancar este un mecanism de constituire a resurselor si de plata a datoriilor. Principala utilizare a conturilor este aceea de inregistrare la un moment dat prin inscrierea unei sume intr-o parte a contului si la un moment in cealalta parte a contului.Cele doua parti ale conturilor bancare reflecta drepturi si obligatii ale titularului de cont.Conturile care se pot deschide clientilor se grupeaza in 3 mari categorii:

- conturi curente

- conturi de depozite

- conturi pt imprumuturi

1.Contul curent incepe sa functioneze prin creditare.Operatiunea reprezentand depunerea unei sume in numerar la caseria bancii de catre titular, transferul unui fond de la alta banca, transferul dintru-un alt cont al titularului etc.

Contul curent functioneaza pe baza a 2 principii

- asigurarea in permanenta a disponibilitatilor adica a soldului creditor

- pe capacitatea juridica a titularului de a dispune plati in proportie in care activele din care sunt libere de gaj sau de alte obligatii dispuse de autoritatea publica.

Deschiderea conturilor curente

Pt a functiona conturile curente mai intai trebuiesc deschise.Pt persoanele fizice acestea se deschid numai cu BI/CI , iar pt persoanele juridice se depun urmatoarele documente : contractul de societate,statutul societati,certificatul de inmatriculare la registrul comertului,hotarare judecatoreasca,inregistrarea la administratia finantelor publice.

Cardul.Tipuri de carduri si functiile cardului.

Trasaturile comune ale cardurilor :

• sunt realizate din material plastic

• au dimensiuni standard

• pe fata fiecarui card este scris nr-ul de cont al detinatorului, numele si data expirarii

• holograma 3D pe fata cardului

• banda magnetica pe verso cardului

• un spatiu rezervat sub banda magnetica pt semnatura

• cardurile sunt proprietatea emitentului si nu a detinatorului, acesta din urma este obligat sa respecte regulile impuse de catre proprietar

Functiile cardurilor:

- functia de retragere de numerar

- functia de plata

- functia de garantii

- functia de credite

Cardul definitie , clasificarea cardului

Este un instrument de decontare care asigura posesorul autorizat achiztionarii de bunuri si servicii fara prezenta efectiva a numerarului.Cu ajutorul cardului putem efectua urmatoarele operatiuni : retragere de numerar,plata bunurilor si a serviciilor,transferul de fonduri din conturi.

Cardurile se clasifica :

1. in raport cu modul de stocare al caracterelor de securizare(cu banda magnetica sau cu microprocesor-cip)

2. in raport cu sursa de acoperire a cheltuielilor(debit carduri, credit carduri)

3. in raport cu calitatea emitentului (emis de banci , emis de societati nonbancare)