Finanțarea Imobiliară Rezidențială din Cehia

CAP.1 Aspecte generale ale pieței bancare din Cehia

Sistemul bancar poate fi definit ca fiind ansamblul instituţiilor, relaţiilor financiar-bancare, normelor, infrastructurilor, tehnicilor ce interacţionează în mod complex, cu scopul de a mobiliza sub formă de depozite şi distribui sub formă de credite fonduri financiare, precum şi de a oferi facilităţi, inclusiv sisteme de plăţi, pentru diverşi agenţi economici, financiari sau nefinanciari, inclusiv persoanele fizice.

Pe baza unei analize efectuate în luna decembrie a anului 2011, de compania Ensight Management Consulting asupra pieței bancare din Europa Centrală şi de Est, putem desprinde o serie de caracteristici ale pieței bancare din Cehia. Astfel, în ceea ce privește activele bancare din anul 2010, Cehia se situează pe locul al doilea cu 167,38 miliarde euro din rândul țărilor din Europa Centrală și de Est. Aceasta fiind devansată de Polonia, care se situează pe primul loc, având cel mai dezvoltat sistem bancar, cumulând 292 miliarde de euro în active bancare. Totodată, similar cu situaţia din anul 2009, se evidențiază că şi în anul 2010 activele bancare totale din Europa Centrală și de Est au înregistrat un trend pozitiv şi o uşoară creştere de circa 2%.

Tabelul nr.1 Activele bancare totale ale țărilor din Europa Centrală și de Est în anul 2010

ȚARA ACTIVE BANCARE

1).Polonia 292,42 miliarde euro

2).Republica Cehă 167,38 miliarde euro

3).Ungaria 120,93 miliarde euro

4).România 79,77 miliarde euro

5).Slovacia 54,74 miliarde euro

6).Croaţia 53,03 miliarde euro

7).Slovenia 50,31 miliarde euro

8).Bulgaria 37,69 miliarde euro

9).Serbia 24,02 miliarde euro

10).Bosnia şi Herţegovina 10,78 miliarde euro

11).Albania 7,14 miliarde euro

De asemenea, cu privire la creditele acordate de bănci în anul 2010, Cehia ocupă poziția a doua însumând 86,8 miliarde euro, în condițiile în care acestea au crescut, la nivelul Europei Centrale și de Est, cu aproximativ 13% în termeni nominali, comparativ cu valorile din 2009 şi niciun stat nu a înregistrat scăderi în creditele totale acordate.

Tabelul nr.2 Credite acordate în anul 2010

ȚARA CREDITE ACORDATE

1).Polonia 198,7 miliarde euro

2).Republica Cehă 86,8 miliarde euro

3).Ungaria 74,8 miliarde euro

4).România 49,2 miliarde euro

5).Croaţia 36,9 miliarde euro

6).Slovenia 34,4 miliarde euro

7).Slovacia 33,5 miliarde euro

8).Bulgaria 25,9 miliarde euro

9).Serbia 16,4 miliarde euro

10).Bosnia şi Herţegovina 7,5 miliarde euro

11).Albania 3,5 miliarde euro

Însă o problemă pentru sistemul bancar din Europa Centrală şi de Est, a constituit-o creditele neperformante. În acest sens s-a observat că ritmul de creștere a creditelor neperformante a fost unul mai lent decât în anul 2010, ca urmare a menținerii limitelor de expunere a băncilor. Din tabel reiese că țara cu cea mai mare pondere a creditelor neperformante din Europa Centrală și de Est este Serbia, iar cea cu o calitate foarte bună a creditelor, este Slovenia. În cadrul acestora Cehia se situează pe poziția a zecea, cu o pondere a creditelor neperformante de 6,3%

Tabelul nr.3 Creditele neperformante(%) în iunie 2011

ȚARA CREDITE NEPERFORMANTE

1).Serbia 18,1%

2).Albania 17%

3).Bulgaria 13,5%

4).Polonia: 17%

5).România 13,4%

6).Croaţia 11,9%

7).Bosnia și Herțegovina 11,8%

8).Ungaria 10,5%

9).Polonia 7,9%

10).Republica Cehă 6,3%

11).Slovacia 5,8%

12).Slovenia 3,9%

Figura nr.1 Ponderea creditelor neperformante din totalul creditelor acordate

Referitor la depozitele bancare ale țărilor din Europa Centrală și de Est se observă că acestea au înregistrat un trend pozitiv în 2010, crescând la 47,4 miliarde euro, de la 42,6 miliarde în 2009. Ca și în cazul împrumuturilor, şi de această dată piaţa din Polonia este considerabil mai mare faţă de celelalte, ocupând primul loc, fiind urmată de Cehia.