Piața Serviciilor Bancare din Republica Moldova

Economia de piața presupune existența unui sistem bancar care trebuie să asigure mobilizarea disponibilitaților monetare economice și orientarea lor spre desfășurarea unor activități economice eficiente. Pe piața serviciilor bancare în R.M. sistemul bancar îndeplinește rolul de atragere ,concentrare a economiilor societății si de canalizare a acestora prin procesul de acordare a creditelor,efectuînd cele mai eficiente investitii. Serviciile bancare tradiționale, bazate pe atragerea depozitelor si acordarea de credite, reprezintă azi doar o parte din activitatea băncilor. Sub impactul tehnologiilor moderne, piața bancară se dezvoltă semnificativ prin diversificarea ofertei de servicii bancare. De exemplu,azi se utilizează frecvent sisteme de distribuție electronică a serviciilor bancare,cum ar fi: cardurile (de debit si de credit), instrumentele computerizate, sistemul bancar electronic care plasează clientul în mod virtual în cadrul instituției bancare.

1. Caracteristica generală a pieței serviciilor bancare din RM

1. Trecerea Republicii Moldova de la sistemul economic administrativ și de comanda la sistemul economic, bazat pe relațiile de piată, eficacitatea si vitalitate căruia au fost demonstrate de practica mondiala de gospodarire a țarilor înalt dezvoltate din punct de vedere îndustrial în mare parte depinde de rezolvarea, în interesele omului și dezvoltării societații, a unui complex întreg de probleme economice, sociale, politice, care asigură în mod adecvat legătura dintre producător și consumator.

În realizarea practică a măsurilor necesare îndrepatate spre crearea condițiilor și premizelor de dezvoltare a relațiilor de piată, un rol preponderent îl are sistemul bancar, care este unul dintre elementele de bază ale infrastructurii de piața.

În conformitate cu legea Republicii Moldova, sistemul bancar al Republicii Moldova include: banca națională a Moldovei, băncile comerciale și alte instituții de creditare. Noțiunea de instituții creditare cuprinde persoanele juridice și fizice, care efectueaza fiecare în parte operațiuni bancare conform licenței eliberate de banca natională a Moldovei.

Astfel, în prezent în Republica Moldova după analogia altor țari ca SUA, Marea Britanie, Germania, Austria este creat un sistem bancar de două niveluri. Primul nivel îl constituie banca națională de stat a Moldovei, care este banca centrală în Republică. Ca un organ unic de emisie a statului, banca natională a Moldovei determina politica monetară, creditară, valutară și supraveghează ca ea să fie realizata in viată,precum și asigură un control viguros asupra activitații celorlalte bănci. Banca națională își prezintă dările de seama numai în fața Parlamentului Republicii Moldova și își înfaptuiește activitatea sa în conformitate cu legea Republicii Moldova "cu privire la Banca Natională de Stat a Moldovei" fiind independenta, în acțiunile sale, de organele executive.

Nivelul al doilea al sistemului bancar din Republica îl constituie băncile comerciale, care realizează nemijlocit deservirea creditară si de contare a întreprinderilor și a populației. În afară de aceasta, băncile comerciale pot efectua și alte operatiuni bancare, care nu contravin legislației în vigoare din Republica Moldova și care sunt prevăzute în statutele lor. În particular, e vorba de astfel de operațiuni precum tinerea conturilor clientului și ale băncii de corespondență, emiterea documentelor de plată și a hîrtiilor de valoare, eliberarea cauțiunilor, garanțiilor și altor obligațiuni pentru persoanele terțe, care prevăd executarea lor în forma banească, procurarea drepturilor de cerere de a livra mărfuri și a presta servicii,asumarea riscurilor de executare a acestor cereri și incasarea acestori cereri (factoring).

În legislația bancară adoptată în 1991, luîndu-se în considerație experiența bancară mondială și-au găsit refectarea noile abordări a chestiunilor de reglementare a circulației monetare și, în general, a activitații bancare. Această legislație determină metodele dirijării de stat a relațiilor monetar creditare și expune bazele juridice ale modelului nou de reglementare monetar-creditară a economiei și metodelor economice de control asupra activitații băncilor comerciale din Republică, stipuleaza regulamentele principale de efectuare a operațiunilor bancare si principiile de concepere a sistemului bancar in Republica Moldova. Perfectionarea metodelor de dirijare a circulației monetare în Republica Moldova de către bănci are ca premiză restructurarea radicală a sistemului bancar, care se bazeaza pe principiul de egalitate a producătorilor de mărfuri în particular și a băncilor independente. În legătura cu aceasta putem menționa că în Republică are loc un proces de creare în baza cotelor de participare a diferitor structuri bancare comerciale.