Creditul Bancar

În sens larg ,creditul reprezinta încrederea pe care o persoana(creditorul) o acorda unei alte persoane(debitor) de a-i împrumuta bani sau alte valori ce-i vor fi restituite la o anumita data împreuna cu o taxa(dobânda).

Creditul bancar se formeaza si se acorda sub forma împrumuturilor din capital inactiv,precum si din capitalul disponibil în cautare de plasament.Creditul bancar formeaza unul din obiectele principale ale activitatilor bancilor.Acestea facând abstractie de capitalul lor propriu sunt un intermediar care se împrumuta pentru ca apoi sa dea cu împrumut.Altfel spus,capitalul disponibil din conturile clientilor pastrat la banca,este folosit de aceasta ca resursa din care împrumuta alti clienti ai sai in schimbul unei taxe denumita dobânda.

În sfera relatiilor de credit,în sfera relatiilor de credit,în afara creditului bancar functioneaza si creditul commercial,acesta reprezentând împrumuturile pe care agentii economici si le acorda reciproc în schimbul unor titluri de credit.Creditul comercial opereaza pe seama capitalulu ocupat în sfera productiei(industrie,constructii)sauin sfera circulatiei(comertului).

Titlurile de credit reprezinta documente negociabile(cambia,billet de ordin,cec) ce confera proprietarului lor posibilitatea de a primi sau a transmite o suma de bani,la un anumit termen sau la vedere (oricând).

Titlul de credit îndeplineste rolul de instrument de credit când plata se amâna la o data ulterioara celei initial stabilita,situatie în care, pentru suma respetiva ,se va încasa o dobânda.

Acordarea creditului între comercianti se poate realiza si sub forma de marfuri în sensul ca plata pretului de catre cumparator este amânata, prin stipularea unui termen, convenit de parti.Obligatia de plata a cumparatorului se poate materialia într-un titlu de credit.

Scopul utilizarii acestui procedeu,la fel de vechi ca si comertul,este finantarea activitatii cumparatorului (de regula un distribuitor ) de catre furnizor (producator sau angrosist).În prezent, în tarile cu economie de piata dezvoltata, creditul comercial detine o pondere importanta ca sursa de finantare a societatilor comerciale (Japonia 30%; Franta 20%, S.U.A. 10%).

Practica creditului comercial ofera avantaje ambelor parti : furnizorul dispune de un mijloc suplimentar pentru atragerea clientului iar beneficiarul îsi diminuiaza costurile, disponibilizând resurse financiare pentru realizarea altor obiective :modernizare ,publicitate,etc.