Management Bancar

1. Repere conceptuale

1.1. Sistemul bancar din România

Din punctul de vedere al functiunilor specifice si al modului de participare la

activitãtile sistemului, aparatul bancar poate fi structurat în trei mari categorii de

institutii:

- institutii de credit;

- institutii conexe;

- institutii de reglementare si supraveghere.

Notiunea de institutie de credit este specificã Uniunii Monetare Europene

si grupeazã, la rândul ei, o serie destul de largã de entitãti.

Categorii de bãnci:

- bãnci de afaceri ;

- bãnci de depozit (bãnci comerciale);

- bãnci electronice;

- bãnci industriale.

Modele de bancã:

- modelul bãncii dividende ;

- modelul bãncii fragmentate

- modelul bãncii la distantã;

- modelul bãncii virtuale.

Altã structurare a bãncilor

- bãnci specializate în operatiuni de retail (operatiuni curente cu clientii);

- bãnci specializate în operatiuni de tip corporate (operatiuni cu clienti mari);

- bãnci specializate în activitãti dedicate (private banking);

- bãnci specializate în activitãti de investitii financiar-bancare (investment

banking);

- bãnci specializate în activitãti de asigurãri bancare (insurance banking).

Potrivit legislatiei bancare în vigoare, în România pot fi autorizate sã

desfãsoare activitãti bancare patru categorii de institutii de credit, ale cãror

elemente definitorii sunt atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la

public si plasarea disponibilitãtilor sub formã de credite în nume si cont propriu.

Acestea sunt:

- bãncile comerciale românesti si sucursalele bãncilor strãine;

- organizatiile cooperatiste de credit;

- institutiile emitente de monedã electronicã;

- casele de economii pentru domeniul locativ.

O situatie deosebitã în peisajul bancar o are EXIMBANK, institutie

specializatã prin care se deruleazã activitãti de sustinere a comertului exterior prin

instrumente financiar-bancare si de asigurãri specifice si Casa de Economii si

Consemnatiuni, bancã de economii având ca unic propietar statul român, care

garanteazã integral depunerile efectuate.

Din gama institutiilor conexe sistemului bancar se pot enumera:

- fondurile de garantare a depozitelor;

- societãtile de transfer de fonduri si decontare;

- fondurile de garantare a creditelor.

În ceea ce priveste institutiile de reglementare si supraveghere, rolul

primordial îi revine Bãncii Nationale a României care, potrivit Statutului sãu, rãspunde

de autorizarea si supravegherea prudentialã bancarã, în cadrul politicii generale a

3

statului, urmãrind functionarea normalã a sistemului bancar si participarea la

promovarea unui sistem financiar specific economiei de piatã.

În contextul interdependentei diferitelor segmente ale pietei financiare,

Comisia Nationalã a Valorilor Mobiliare si Comisia de Supraveghere a Asigurãrilor

colaboreazã cu Banca Nationalã a României si cu alte autoritãti si institutii publice

în vederea îndeplinirii obiectivelor prevãzute de lege.

1.2. Activitãti specifice institutiilor de credit

Functiile principale ale unei bãnci:

- atragerea mijloacelor bãnesti temporar disponibile ale clientilor în conturile

deschise de cãtre acestia;

- acordarea de credite pe diferite termene si efectuarea altor tipuri de

plasamente;

- gestiunea riscurilor specifice sistemului bancar;

- emiterea de monedã si punerea ei în circulatie (monedã de hârtie si

divizionarã; monedã de cont);

- efectuarea de viramente între conturile deschise la alte bãnci si a plãtilor în

numerar;

- emiterea si cumpãrarea de instrumente de credit si a altor titluri negociabile;

- vânzarea-cumpãrarea de valutã si alte operatiuni valutare;

- sinteza informatiilor privind miscãrile de fonduri si de valute;

- asistentã si consultantã financiar-bancarã.

Activitãti permise bãncilor, în limita autorizatiei acordate de cãtre banca

centralã:

a. atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;

b. contractare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite

ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring,

scontare, forfetare;

c. leasing financiar;

d. servicii de transfer monetar;

e. emitere si administrare de mijloace de platã, cum ar fi: cãrti de credit, cecuri

de cãlãtorie si altele asemenea, inclusiv emitere de monedã electronicã;

f. emitere de garantii si asumare de angajamente;

g. tranzactionare în cont propriu sau în contul clientilor, în conditiile legii, cu:

- instrumente ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin,

certificate de depozit;

- valutã;

- contracte futures si options;

- instrumente având la bazã cursul de schimb si rata dobânzii;

- valori mobiliare si alte instrumente financiare;

h. intermediere, în conditiile legii, în oferta de valori mobiliare si alte

instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin

plasament si prestarea de servicii aferente;

i. acordare de consultantã cu privire la structura capitalului, strategia de

afaceri si alte aspecte legate de aceasta, consultantã si prestare de servicii

cu privire la fuziuni si achizitii de societãti comerciale;

j. intermediere pe piata interbancarã;

k. administrare de portofolii ale clientilor si consultantã legatã de aceasta;

l. pãstrare în custodie si administrare de valori mobiliare si alte instrumente

financiare.