Management și Tehnici Bancare

Sistemul Bancar

Rolul Bancilor in economie banca este importanta pentru ca:

• Produce, creaza moneda, moneda creata este de 2 feluri: - moneda efectiva ( bilete bancare si moneda metalica) creata de banca centrala. - moneda scriptulara (moneda de cont sau moneda contabila), nu are o existenta fizica se materializeaza in inregistrari in conturi bancare si este creata de bancile comerciale.

• Bancile sunt intermediari in relatia, economie - investitie. Excedent financiar (economisesc) V > C. Deficit financiar (investesc) V < C. V = venit, C = consum. Relatile asimetrice sunt: - de volum, - de timp.

• Bancile mijlocesc efectuarea platilor in economie, punand la dispozitie operatorilor instumentele prin care se realizeaza ( CEC, O.P., BO, Cambi) si gestionand circuitele prin care se realizeaza platile.

Tipuri de sisteme bancare - din punct de vedere istoric, economia a cunoscut 2 modele de organizare a sistemelor bancare:

1. Modelul de tip dual specifice economiei capitaliste de piata si se caracterizeaza prin faptul ca bancile sunt dispuse pe 2 nivele:

• Pe primul nivel o singura banca cu functia de a coordona intregul sistem bancar, numita Banca Centrala, ia mai este inzestrata cu monopolul emisiuni monetare (o denumire alternativa de Banca de Emisiune).

• Pe al doilea nivel se gasesc celelalte banci din sistem care realizeaza si lucreaza direct cu titulari de conturi (populatie, intreprinderi), se numesc Banci Comerciale.

2. Modelul de tip monobanca cunoscut in existenta unei singure categori de banca, situatie intanlita in economiile precapitaliste sau sistemelor socialiste in care exista o singura banca.

Tipologia Bancilor: - Banca Centrala, - Bancile Comerciale, - Cvasibancile (semibancile).

Banca Centrala este cea mai importanta banca din sistem, datorita functilor de unicitate pe care le are. Functiile banci centrale:

1. Functia de emisiune monetara - banca centrala este singura care creaza moneda efectiva, (bilete de banca si moneda), aceasta emisiune este inregistrata de banca centrala in pasivul bilantului acesteia, ca o obligatie de a asigura o corelatie cu bunurile si servicile existente pe piata, crearea monedei se realizeaza in baza urmatoarelor active (valori), - aur sau metale pretioase. - valuta. - credite pe care le acorda bancilor comerciale.

2. Functia de ultima instanta de creditare - deriva din functia de emisiune. Creditele pe care Banca Centrala le acorde Bancilor Comerciale pot fii de 2 feluri:

• Pentru refinantarea curenta (acoperirea unor gauri).

• Pentru a le salva de la un potential faliment.

3. Functia de centru valutar are urmatoarele intelesuri:

- Stabileste cursul valutar al monedei nationale.

- Pastreaza rezerva valutara a statului

- Stabileste regulile dupa care se desfasoara schinbul valutar

4. Functia de banca a bancilor are 2 intelesuri:

- Cea mai importanta banca din sistem, autorizeaza bancile comerciale, le reglementeaza activitatea si le supravegheaza.

- Banca centrala are pentru bancile comerciale acelas rol pe care acestea din urma il au pentru intreprinderi si populatie, adica crediteaza si respectiv primeste depozite de la acestea.

5. Functia de banca de stat cu urmatoarele intelesuri:

- este propietatea statului

- acorda credite statului

- pune in aplicare politica statului in materie monetara.

Prin politica monetara se intelege actiunea exercitata de autoritatea monetera (banca centrala) asupra agregatelor monetare (masa monetara) pentru atingerea obiectivelor, in prezent obiectivul este stabilitatea monetata (obiectiv fundamental), ca obiective secundare (inflatie cat mai mica, sio depreciere a monetara cat mai mica).