Decontări prin Virament

Decontări prin virament

Decontările prin virament pe teritoriul RM se efectuează în baza următoarelor norme stabilite de BNM :

• mijloacele băneşti proprii şi împrumutate de agenţii economici se păstrează la bancă în conturile curente

• entitatea economică deserveşte şi dirijează cu mijloace băneşti aflate în cont

• plăţile din cont se permit numai în limita sumei disponibile

• înscrierea mijloacelor băneşti în contul beneficiarului se efectuează numai după ce ele au fost trecute la scădere din contul plătitorului

Se deosebesc mai multe tipuri de decontări prin virament cum ar fi :

• debitarea directă prin cererea de plată

• transferul de credit prin ordinul de plată

• acreditivul documentar

• transferul incontestabil prin ordinul incaso

Decontări prin cerere de plată

Decontările prin debitarea directă reprezintă o modalitate de plată prin debitarea de către banca plătitoare a contului plătitorului la suma indicată în cererea de plată emisă de beneficiar şi creditarea contului beneficiarului de către banca beneficiară.

Debitarea contului plătitorului se efectuează în baza mandatului de debitare directă, iar creditarea contului bneficiarului în baza angajamentului privind debitarea directă.

Mandatul de debitare directă se întocmeşte în 3 exemplare de către plătitor, se legalizează cu semnătura şi ştampila plătitorului şi beneficiarului şi se prezintă la bancă de către plătitor. Banca după ce acceptă mandatul prin semnare remite exemplarul 2 şi 3 plătitorului, care transmite exemplarul 3 beneficiarului dîndui posibilitatea de a emite documentul de plată.

Angajamentul privind debitarea directă reprezintă un acord încheiat între beneficiar şi banca sa întocmit în 2 exemplare dintre care unul rămîne la bancă iar altul la beneficiar.

Debitarea directă se efectuează în baza cererii de plată (anexa 1) emisă de către beneficiar în 2 exemplare.

Cererea de plată se prezintă la banca beneficiară cu 3 zile lucrătoare înainte de data finalizării plăţii. Banca beneficiară transmite cererea de plată în SAPI cu 2 zile lucrătoare înainte de data finalizării plăţii. Beneficiarul poate anula o cerere de plată prezentată la banca beneficiară în termenul şi modul convenit cu banca beneficiară.

Mecanismul decontărilor prin cerere de plată

3 3

6 6

5 8 2

1

1. încheierea contractului cu stipularea formei de plată – debitarea directă

2. întocmirea şi prezentarea cererii de plată la bancă de către beneficiar în 2 exemplare

3. după verificarea documentului şi a existenţei angajamentului privind debitarea directă banca beneficiară transmite documentul de plată prin intermediul SAPI la banca plătitoare

4. verificarea documentului şi a existenţei mandatului de debitare directă. În baza primului exemplar banca trece la scădere suma din contul plătitorului

5. prezentarea exemplarului 2 împreună cu extrasul din cont plătitorului

6. în baza primului exemplar rămas la banca plătitoare informaţia se transmite prin SAPI la banca beneficiară

7. în baza informaţiei primite şi a unui exemplar al documentului de plată banca beneficiară înscrie suma dată în contul beneficiarului

8. transmiterea unui exemplar al documentului de plată împreună cu extrasul din cont beneficiarului

Decontări prin ordin de plată

Transferul de credit reprezintă nişte operaţiuni care încep cu emiterea de către emitent a ordinului de plată şi se finalizează prin înregistrările sumei în contul beneficiarului. Transferul de credit poate fi efectuat în monedă naţională şi valută.

Transferul de credit se efectuează în baza ordinului de plată (anexa 2) care se întocmeşte :

• într-un exemplar în cazul emiterii de către banca plătitoare în nume şi cont propriu

• în 2 exemplare în cazul emiterii de către titularul de cont

• în 3 exemplare la efectuarea transferului în adresa „Poşta Moldovei”