Rolul Băncilor Comerciale din Republica Moldova

Capitolul I. Aspecte teoretice referitoare la Bancile Comerciale

1.1 Evoluția sistemului bancar moldovenesc

În data de 4 iunie 1991 prin Decretul Președintelui Republicii Moldova, Banca Republicană din Moldova a Băncii de Stat a URSS este reorganizată în Banca Națională a Moldovei. Prin Legea cu privire la bănci și activitatea bancară din 12 iunie 1991 s-a pus bazele sistemului bancar din ziua de astăzi.

Din momentul declarării independenței de către Republica Moldova, sistemul bancar activează pe două nivele: primul - BNM; pe al doilea - băncile comerciale (termen ce nu mai este utilizat de noua lege bancară nr. 202/2017).

Conform datelor oferite de „Victoriabank” SA, aceasta afirmă că este prima banca comercială înregistrată în Republica Moldova. Fondată în data de 12 octombrie 1989, tot atunci în cadrul adunării generale aceasta își primește denumirea.

La 12 aprilie 1990 banca efectuează prima operație financiară, interesant este faptul că prima filială nu a fost deschisă la Chișinău ci la Bălți, în data 1 februarie 1991. Mai mult, licența din partea BNM-ul este obținută abia la 1 decembrie 1991, licență cu nr. 7. Licența cu nr. 1 însă a fost obținută de către „Bancosind”, care a fost înregistrată la 11 septembrie 1991 în Registrul Central al Băncilor din Republica Moldova, astfel „Victoriabank” nu este prima bancă din țară, chiar dacă „Bancosind” din 1997 nu mai activează ca urmare a retragerii licenței și inițierii procedurii de lichidare, în data de 25 ianuarie 2018 Agenția Servicii Publice a Republicii Moldova a anunțat oficial încheierea procedurii de lichidarea în cazul „Bancosind”.

Sistemul bancar a fost zguduit de mai multe valuri, care au finalizat cu retragerea licențelor unor bănci (unele licențe/autorizații au fost retrase ca urmare a depunerii unei cereri în acest sens la BNM):

- în anii 90’ au fost retrase autorizațiile: „Basarabia”; filialei BCA „Finist Bank” din Rusia; filialei „Dacia-Felix” SA din România; BCA „Capital-banc”; BCA „Bancosind”; BCA „Bucuriabank”; BCIA „Vias”; Băncii „Guinea” SA; „BIID MB” SA;

- începutul anilor 2000: BCI „Oguzbank” SA; BC „BTR” Moldova SA; băncii municipal

„Chișinău” SA”; „International Commercial Bank (Moldova)” SA;

- 2005-2010: BC „BUSSINESBANK” SA; BC „INVESTPRIVATBANK” SA;

- 2012: BC „Universalbank” SA;

- 2015: BC „Banca de Economii” SA; BC „UNIBANK” SA; BC „BANCA SOCIALĂ” SA.

În ceea ce ține de ultimele cazuri de retragere a licenței și inițiere a procedurii lichidării silite, aceste evenimente au influențat negativ evoluția sistemului bancar în RM, practic având un efect de stagnare și necesitând redresarea promptă a situații economice create, ori până în 2015 aceste bănci erau liderii pieței financiare în Moldova.

La momentul actual conform datelor sitului oficial al BNM-ului, în Republica Moldova dețin licența 11 bănci:

1. Banca Comercială „COMERȚBANK” SA;

2. Banca Comercială „VICTORIABANK” SA;

3. Banca Comercială „MOLDO-AGROINDBANK” SA;

4. Banca Comercială „Moldindconbank” SA;

5. Banca Comercială „EuroCreditBank” SA;

6. „Banca de Finanțe și Comerț” SA;

7. Banca Comercială „ENERGBANK” SA;

8. Banca Comercială „ProCredit Bank” SA;

9. Banca Comercială Română Chișinău SA;

10. Banca Comercial „EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca” SA;

11. Banca Comercială „MOBIASBANCĂ - OTP Group” SA.

Conform Legii privind activitatea băncilor art. 4, autoritatea competentă pentru bănci este Banca Națională a Moldovei.