Impactul Crizei Financiare asupra Sistemului Bancar

Sistemul bancar romanesc nu este afectat foarte grav de criza pentru ca bancile autohtone s-au limitat la operatiunile clasice de economisire-creditare, ferindu-se sa gestioneze produse financiare complexe, cu un grad mai ridicat de risc. Activitatea de creditare este extrem de profitabila in Romania, bancile comerciale prezente aici nu au avut nevoie sa apeleze la produse sofisticate pentru a realiza marje de profit mari. Bancile romanesti nu sunt obisnuite sa-si asume riscuri, lucru reiesit si din maniera prin care au reusit sa transfere de fiecare data toate riscurile catre clienti, prin majorarea dobanzilor si comisioanelor, prin limitarea plafoanelor maxime de indatorare si prin solicitarea de garantii suplimentare. Acesta este unul dintre motivele pentru care in Romania, comparativ cu alte state europene, creditele sunt foarte scumpe.

Cei mai afectati de criza sunt clientii bancilor care vor contracta mai greu creditele din cauza politicii monetare restrictive impusa de BNR de scumpire a creditelor si de limitarea accesului la finantare pentru o parte din populatie. Persoanele care au contractat credite in valuta resimt acum din plin deprecierea leului care se afla pe o panta descendenta in raport cu moneda unica europeana. De pe urma acestui fapt, cel mai mult au de suferit cei care au credite ipotecare sau imobiliare. Daca sunt in primii ani de contract, acestia vor avea sigur o rata mai mare, majoritatea creditelor avand rate descrescatoare. In plus, pierderile suferite prin aprecierea euro nu vor putea fi acoperite prea usor printr-o revanzare, pretul locuintelor fiind in scadere, mai ales in cazul apartamentelor vechi.

O alta problema a crizei este reprezentata de resursele umane din sistemul bancar. Bancile tin acest lucru confidential pentru a nu-si pune in pericol imaginea, pentru ca asta ar insemna sa fie vulnerabila iar oamenii sa inceapa sa isi scoata banii. Prin disponibilizarile care se fac, se vizeaza reducerea riscurilor si costurilor pentru a spori activitatea concentrata asupra serviciilor de baza, de economii si investitii.

Efectele crizei financiare internationale in sistemul bancar romanesc

Problemele generate de falimentul Lehman Brothers pe pietele internationale s-au apropiat si de Romania. Expunerile pe care Societe Generale, care detine BRD-Groupe Societe Generale, si Raiffeisen Zentralbank le au pe falimentul bancii americane au amplificat temerile legate de siguranta sistemului bancar romanesc. In plus, exista riscul ca unele banci de talie mica, orientate cu precadere pe retail, sa devina vulnerabile in fata unei lipse de lichiditati. In ultima perioada se tot vorbeste de implicatiile crizei financiare internationale asupra sistemului bancar romanesc, existand mai multe pareri cu privire la acest subiect. Opiniile variază de la un ton optimist, la unul pessimist. Oficialii BNR sustin insa ca situatia este sub control, iar masurile luate pana in prezent de banca centrala sunt suficiente pentru a face fata oricaror probleme. Un efect indirect asupra clientilor bancilor din Romania va fi, totusi, scumpirea creditelor pe fondul lipsei de lichiditati la nivel global. Industria bancară este una aparte, în care încrederea este cheia de boltă pentru funcţionarea în bune condiţii a sistemului bancar. Desigur, comportamentul inadecvat al unor bănci trebuie semnalat şi pedepsit, dar de aici şi până a influenţa în mod nerealist şi inadecvat (uneori rău intenţionat) opinia publică este o mare diferenţă. Temerile privind intrarea sistemului bancar romanesc in dominoul falimentelor globale se inmultesc. Tot mai multi romani se intreaba cat de sigure sunt plasamentele. Aproximativ trei sferturi dintre institutiile de credit din Romania sunt sustinute de banci din Europa. In conditiile in care o parte dintre bancile europene au declarat pierderi din cauza crizei americane sau expuneri pe marile falimente, s-au inmultit temerile ca nici sistemul bancar romanesc nu ar mai putea fi ocolit multa vreme de astfel de situatii-limita.

Pe fondul unei panici generalizate care a cuprins piata de capital, actiunile BRD Groupe Societe Generale (BRD) tranzactionate la Bursa de Valori Bucuresti (BVB) s-au prabusit, in patru sedinte, cu peste 24%. Tot mai multi romani incep sa se intrebe cat de sigure mai sunt, in aceasta situatie, economiile din conturile bancare.