Acordarea și Monitorizarea Creditelor

Domeniu: Economie

Conține 1 fișier: doc

Pagini : 13 în total

Cuvinte : 3388

Mărime: 29.97KB (arhivat)

Publicat de: Raluca Iliescu

Puncte necesare: 6

Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Balteanu Ancuta

Universitatea din Pitesti Facultatea de Mecanica si Tehnologie Specializarea:Inginerie Economica Industriala Disciplina:Economia Intreprinderii

Descarcă acum

Cuprins Extras Bibliografie Preview

Cuprins

Introducere 2
1. Creditul ca notiune 2
2. Tipuri de credite 3
2.1. Creditele pentru activitatea curenta 3
2.2. Creditul global de exploatare 3
2.3. Linia de credit 3
2.4. Creditele pentru finantarea stocurilor 4
2.5. Creditele de scont 4
2.6. Creditele pe documente in curs de incasare 5
2.7. Creditele de descoperit de cont si pentru facilitati de cont 5
2.8. Creditele pentru activitatea de export-import 6
2.9. Creditul de factoring 7
2.10. Creditele pentru investitii pe termen scurt 7
2.11. Credite acordate clientilor care vand marfuri cu plata in rate 8
3. Documentele necesare efectuarii de catre banca a analizei in vederea acordarii de credite: 8
3.1. Cerere de credrit care trebuie sa cuprinda urmatoarele elemente obligatorii: 8
3.6. Proiectul /contractul comercial care face obiectul creditului. 9
3.8. Planul de trezorerie pentru creditele pe termen scurt. 9
3.9. Situatia fluxului de numerar in lei si in valuta , dupa caz, pentru creditele pe termen mijlociu si lung. 9
3.10. Studii de piata la import si export , perspective de export. 9
3.12. Extrasele de cont la zi privind conturile curente deschise la alte banci. 9
3.13. Situatia la zi a creditelor angajate la alte banci curente si restante si scadenta acestora. 9
3.14. Situatia surselor de aproviozionare cu materii prime , ponderea importului de completare in totalul necesar. 9
3.15. Situatia stocurilor existente si vechimea acestora. 9
3.16. Situatia angajamentelor pe firme , termene si modalitati de plata. 9
3.17. Situatia creantelor interne si externe pe valori, firme,termene si modalitati de incasare. 10
3.18. Avizul Ministerului Mediului, acolo unde este cazul. 10
3.19. Alte situatii si documente ce se considera necesare de catre administratorul de credite pentru aprecierea corecta a standing-ului clientului. 10
3.20. Angajamentul conducatorului societatii ca va semna contractele de garantie prezentate in proiect si ca va constitui garantiile prevazute in conventiile incheiate cu banca. 10
3.21. Fisa-strict confidedntiala-care sa cuprinda Curriculum- Vitae a conducatoriilor societatii. 10
3.22. Completarea Planului de afaceri anexat. 10
4. Avantajele creditului si dezavantajele leasingului 10
Concluzii 11
Referinte bibliografice 12

Extras din proiect

Introducere

Creditul este unul din motoarele principale ale întregului angrenaj economico-social. Utilizarea rationala a creditului sporeste puterea productiva a capitalului si asigura un volum mare de produse. Creditul a aparut pe baza dezvoltarii productiei de marfuri, corelat cu dezvoltarea schimbului (vânzare pe credit). Sub aspect economic, creditul reprezinta operatiunea prin care o persoana fizica sau juridica (debitor) obtine fonduri sau bunuri de la alta persoana fizica sau juridica (creditor), asumându-si obligatia sa le restituie sau sa le plateasca la termen/scadenta. Creditul a aparut din necesitatea stingerii obligatiilor dintre diferitii agenti economici, proces caruia moneda lichida nu-i putea face fata. In acest context, un rol deosebit de important îl detin bancile. Reglând dimensiunile cererii si ale ofertei de marfuri tocmai prin creditarea consumului pe de o parte si creditarea stocurilor pe de alta parte, creditul contribuie, alaturi de alti factori, la stabilitatea preturilor.

1. Creditul ca notiune

Etimologic, cuvantul „credit” isi are originea in limba latina „creditum-creditare”, care inseamna „a crede” sau „a avea incredere”, fapt ce scoate la iveala un element de ordin psihologic: increderea, care presupune existenta unei anumite culturi sociale, a unei „psihologii colective”, care difera insa in timp si de la o colectivitate la alta. Avand in vedere ca raporturile de credit au o insemnatate deosebita, atat prin dimensiune, varietate, cat si prin impactul lor asupra desfasurarii activitatii economice, se impune o clasificare a acestora.

- Creditul reprezinta relatia baneasca intre o persoana fizica sau juridica, numita creditor, care acorda unei alte persoane, numita debitor, un imprumut in bani in general cu o dobanda stabilita in functie de riscul pe care si-l asuma creditorul sau de reputatia debitorului.

Cea mai raspandita disociere a creditelor este cea care delimiteaza creditele pt activitatea curenta (de exploatare) de creditele pentru investitii, in cazul firmelor, si creditele pentru consum de cele pentru investitii, in cazul persoanelor fizice

2. Tipuri de credite

2.1. Creditele pentru activitatea curenta

Creditele pentru activitatea curenta a firmelor sunt credite pe termen scurt si ele se acorda in urma semnarii unui contract de credit de catre firma si banca. Acesta cuprinde:

- suma imprumutului

- durata de acordare a creditului

- rata procentuala a dobanzii

- schema rambursarii creditului

- garantiile aduse pentru obtinerea creditului

- termini si conditii contractuale

2.2. Creditul global de exploatare

Este o practica curenta in anumite tari, printre care si Romania. Acest tip de credit a aparut in perioada in care bancile cautau sa materializeze relatiile lor cu clientela, fiind mai putin preocupate de personalizarea acestor relatii. Astazi, bancile gasesc in acest credit o anumita securitate, datorita garantiilor atasate acestui tip de credit. De cealalta parte, firmele apreciaza caracterul mai mult sau mai putin automat a acestui gen de finantare.

Creditul global de exploatare se acodra, in general, pe o perioada de 90 de zile cu posibilitatea prelungirii lui pe noi perioade de cel mult 90 de zile, fara a depasi un an de zile de la acordarea primului credit.

Rambursarea creditului global de exploatare se face, la termenele si in sumele prevazute in contractul de credite, din disponibilitatile existente in contul current al firmei beneficiare a acestui gen de finantare.

2.3. Linia de credit

Reprezinta o modalitate de creditare a agentilor economici prin care se permite acestora sa imprumute fonduri de la banca pana la o anumita limita maxima stabilita pentru o anumita perioada de timp (de obicei trei luni, cu posibilitatea prelungirii pana la maxim un an). In cadrul acestei limite, firma imprumutata poate face plati pe baza sistemului revolving, adica efectuand trageri si rambursari pe perioada creditarii, cu conditia ca soldul zilnic al angajamentelor sa nu depaseasca plafonul aprobat.

Determinarea plafonului liniei de credit se poate face pe baza fluxului numerarului pe perioada de creditare sau prin stabilirea necesarului de finantat pe perioada necesara incasarii clientilor (finantarea ciclului de conversie al clientilor). De exemplu, daca linia de creditare se acodra pe 90 de zile si cifra de afaceri preconizata a fi realizata de firma in aceasta perioada este de 900 lei, iar perioada medie de incasare a clientilor este de 30 de zile, nivelul liniei de creditare este:

Lc = 900 lei*30zile/90 zile = 300 lei.